Planes de alivio: Banco Nación, Provincia y CABA lanzan ayudas para familias endeudadas

El peso de las deudas en las economías familiares ha encendido las alarmas en todo el país, impulsando a diversas jurisdicciones y entidades bancarias a lanzar planes de alivio financiero. La morosidad, que mide los atrasos en pagos de tarjetas de crédito y cuotas de préstamos, alcanzó en abril el 12,1% del total, un incremento de 0,5 puntos porcentuales respecto a marzo y 8,4 puntos más que el año anterior, según datos del Banco Central.

Esta situación crítica, que afecta a uno de cada seis adultos argentinos (aproximadamente 6,3 millones de personas, según el Banco Provincia), ha motivado al Banco Nación, Banco Provincia, la Ciudad de Buenos Aires y otras jurisdicciones como Santa Fe y Córdoba, a implementar medidas de salvataje financiero.

Qué ofrecen los principales bancos y la Ciudad

El Banco Nación (BNA) ha ampliado su paquete de opciones, dirigido tanto a clientes propios como de otros bancos. Permite consolidar deudas, incluyendo las de billeteras virtuales, que registran la mayor morosidad (30% de los deudores). Para quienes cobran haberes en el banco, existe un préstamo para unificar deudas con la entidad y otros bancos, con una TNA del 65% y plazos de hasta 72 meses, con un CFT del 114,21% anual y un monto máximo de hasta $100 millones. No incluye deudores con atrasos mayores a 12 meses.

Además, el BNA ofrece refinanciación de saldos de tarjeta de crédito propias para clientes con hasta 90 días de atraso, con un tope de $10 millones y plazos de hasta 60 meses con una TNA del 35%. Para atrasos superiores a 90 días, hay opciones de hasta 96 meses, sujetas a evaluación. A partir del próximo jueves, se sumará un préstamo para clientes clasificados 1 y 2 (mora de 31 a 90 días) de hasta el 100% de la deuda consolidada (máximo $100 millones) por hasta 120 meses. Este último tendrá una tasa del 10% + UVA o la opción de 1 punto más de tasa con cobertura CER-CVS, ajustada por salario. El monto del préstamo se destina directamente a cancelar deudas y no debe superar el 25% de los ingresos.

La Ciudad de Buenos Aires, a la espera de reglamentación, apunta a residentes con domicilio en la Ciudad en los últimos dos años, ingresos familiares no superiores a $3,6 millones, sin más de un inmueble y que no hayan comprado dólares durante el período de atraso. Contempla atrasos en tarjetas de crédito o préstamos personales bancarios (no billeteras virtuales) registrados en la Central de Deudores del Banco Central con atrasos de entre 60 y 180 días. El banco del deudor debe adherir al programa, aunque los clientes del Banco Ciudad podrán refinanciar directamente. El monto adeudado debe rondar los $1,1 millón y las cuotas no pueden superar el 30% de los ingresos del hogar. La TNA fija máxima será del 35% y el plazo mínimo de devolución, de 24 meses.

El Banco Provincia (Bapro) cuenta con líneas de refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, una TNA del 83,47% y un CFT del 124,11%. Para sectores de menores ingresos (hasta cuatro salarios mínimos), ofrece un esquema especial con tasa subsidiada al 41,67% anual. Para pymes, habilitó plazos de hasta 84 meses.

Iniciativas provinciales

El Banco de Córdoba ofrece planes para empleados estatales y privados que cobran su sueldo en la entidad, buscando unificar deudas en un único crédito. Uno de los planes es por hasta 60 meses, con tasas diferenciales que van del 55% al 70%. Otra línea permite unificar y refinanciar préstamos y tarjetas en una única cuota hasta 36 meses, con una tasa preferencial del 45%.

La provincia de Santa Fe lanzó el Plan de Protección de los Ingresos, dirigido a empleados estatales, jubilados, trabajadores del sector privado y autónomos. El plan busca reordenar el sistema de descuentos, bajando el porcentaje máximo de descuento del ingreso del 50% al 25%. Ofrece refinanciación con entidades acreedoras a tasas más bajas o la transferencia de saldos. En casos de falta de acuerdo, el Estado provincial puede intervenir con asistencia financiera a tasa cero. También presenta nuevas líneas de crédito para la consolidación de deudas, con plazos de hasta 60 cuotas y dos meses de gracia, impidiendo la toma de nuevos créditos por código de descuento hasta la cancelación.