Deudas: Bancor lanza un plan de alivio financiero y se suman Provincia y Macro

CÓRDOBA.- En un contexto de creciente morosidad en el pago de créditos, que en marzo escaló al 11,5% para las financiaciones a hogares, el Banco de Córdoba (Bancor) puso en marcha un plan de “alivio financiero” que inicialmente alcanzó a los trabajadores estatales y, pocos días después, se extendió a los empleados privados que acreditan sus sueldos en la entidad. Esquemas similares ya operan en el Banco Provincia de Buenos Aires y con el Banco Macro en Misiones.

La situación en Córdoba es significativa: de los aproximadamente 140.000 empleados públicos (permanentes y contratados), la estimación oficial es que seis de cada diez registran pagos atrasados con Bancor. Si se suman los 435.000 clientes privados que cobran sus haberes en el banco, la institución maneja 575.000 cuentas sueldo. En total, Bancor gestiona 2 millones de cuentas, incluyendo emprendedores y empresas, y todas tienen ahora la posibilidad de reprogramar deudas.

Las fuentes de estas irregularidades son variadas e incluyen adelantos de sueldo (los clientes pueden pedir hasta el 30% de su salario), la tarjeta Cordobesa (emitida por Bancor) y préstamos personales. Según datos del Banco Central, la mora general en marzo alcanzó el 7%, 0,3 puntos porcentuales por encima de febrero y 3,5 veces más alta en la comparación interanual, marcando su mayor nivel en 21 años, impulsada por las irregularidades tanto de empresas como de individuos.

El plan de alivio de Bancor: prevención y refinanciación

La iniciativa, impulsada por el gobernador Martín Llaryora, se traduce en un plan que unifica las deudas en una sola cuota mensual, buscando que sea más baja que la suma de todas las obligaciones pendientes. Claudio Monetto, director comercial de Bancor, detalló dos modalidades:

• Prevención: Dirigida a quienes anticipan dificultades para pagar. Ofrece planes de hasta 60 meses, con tasas que van del 55% (hasta 18 meses) al 70% (hasta 60 meses). Este esquema es ideal para quienes pagan el mínimo de sus tarjetas de crédito.
• Refinanciación integral: Agrupa todos los préstamos y tarjetas en una única cuota, con plazos de hasta 36 meses y una tasa preferencial del 45%. Este programa está orientado a clientes que acreditan su sueldo en el banco y demuestran voluntad de pago ante situaciones financieras complejas.

Monetto explicó que la refinanciación implica un nuevo préstamo consolidado que se ajusta a la capacidad de pago del cliente. El ejecutivo destacó que, si bien la relación cuota-ingreso ideal para préstamos personales no debería superar el 25%, muchos empleados públicos se encuentran con una relación más compleja debido a la acumulación de deuda de tarjeta de crédito. Aseguró que Bancor “no pone en riesgo” sus números con la implementación de estos planes.

Iniciativas en otras provincias

Además de Bancor, otras entidades bancarias provinciales han implementado medidas similares para afrontar la creciente morosidad:

El Banco Provincia (Bapro) ofrece líneas de refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses (TNA del 83,47%), y esquemas para deudas comerciales.

En Misiones, el Gobierno provincial, en conjunto con el Banco Macro, prorrogó programas de refinanciación para empleados públicos, jubilados y pensionados con mora en tarjetas y préstamos, ofreciendo tasas bonificadas. El gobernador Hugo Passalaqua anunció la extensión hasta el 31 de mayo de este programa, destinado a trabajadores públicos provinciales y municipales, jubilados, pensionados y retirados provinciales con deudas que superen los 31 días de mora al 30 de abril.