Créditos hipotecarios UVA: ¿cuánto hay que ganar para acceder a un préstamo?

Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) volvieron al mercado argentino en 2024, reavivando el interés de miles de familias en acceder a la vivienda propia. Sin embargo, el principal interrogante y obstáculo para muchos potenciales tomadores de un préstamo sigue siendo la capacidad de acreditar los ingresos necesarios para afrontar la cuota mensual.

La pregunta clave que surge entre la mayoría de los argentinos es cuánto hay que ganar para calificar a un crédito hipotecario en el actual escenario financiero.

Requisitos de ingresos y tasas bancarias: un escenario complejo

El contexto económico actual, marcado por el encarecimiento de las tasas de interés y un endurecimiento en los criterios de scoring crediticio de los bancos, hace que los requisitos de acceso a estos préstamos sean cada vez más exigentes. Estos incrementos dificultan el acceso a la financiación bancaria para la compra de una propiedad.

Las razones detrás de este endurecimiento son diversas: una falta de fondeo por parte de los bancos para prestar grandes sumas de dinero a 20 o 30 años, la incertidumbre económica general, tasas que encarecen significativamente las cuotas y un riesgo país que mantiene al sistema financiero en estado de alerta. A pesar de esta situación, algunas entidades financieras comenzaron a disminuir su interés en las últimas semanas, llevando sus tasas incluso por debajo del 10%.

Los ingresos mínimos que solicitan los bancos

Diversas entidades bancarias establecen ingresos mínimos específicos para acceder a sus líneas de créditos hipotecarios UVA. Es crucial recordar que, además de estos mínimos, la cuota inicial de un préstamo hipotecario no debe superar la cuarta parte de los ingresos del o de los solicitantes.

• El Banco Credicoop pide ingresos mínimos superiores a los $3.000.000.
• El Banco Del Sol solicita ingresos mínimos de $1.000.000.
• ICBC requiere un ingreso mínimo igual o superior a $1.100.000.
• BBVA pone como condición tener un ingreso mínimo igual o superior a cuatro salarios mínimos, vitales y móviles, lo que equivale a $1.409.600 a la fecha.
• Santander establece un requisito de $2.240.000 para la compra de vivienda permanente.
• Supervielle exige que el solicitante tenga un ingreso superior a $5.000.000.

Con estos números sobre la mesa, el sueño de acceder a la vivienda mediante un crédito hipotecario se convierte en un desafío significativo. El contexto cambiario y financiero tensiona tanto a los bancos, que elevan requisitos y tasas, como a las familias, que deben demostrar ingresos muy por encima del promedio salarial argentino. La paradoja es evidente: los créditos volvieron, pero están lejos de ser accesibles para la mayoría.

Costo de la cuota inicial por banco

Al analizar banco por banco, se observa cómo la tasa de interés de cada entidad financiera impacta directamente en el monto de la cuota inicial. A continuación, se presenta un cálculo estimado de la cuota a pagar por un préstamo de $100 millones a 20 años en distintas entidades:

• BBVA: $813.866 (tasa del 7,5%)
• Brubank: $1.212.380 (tasa del 12%)
• Ciudad: $864.532 (tasa del 7,5%)
• Comafi: $998.371 (tasa del 10,5%)
• Credicoop: $1.250.650 (tasa del 12,5%)
• Del Sol: $992.500 (tasa del 9%)
• Galicia: $1.447.900 (tasa del 15%)
• Hipotecario: $1.123.200 (tasa de 10,5%) -a pagar en 15 años-
• ICBC: $769.308 (tasa del 6,9%)
• Macro: $1.500.000 (tasa del 15%)
• Patagonia: $1.124.091 (tasa del 12,5%)
• Santander: $933.054 (tasa del 9,5%)
• Supervielle: $1.440.800 (tasa del 15%) -el plazo es de hasta 15 años-