Banco Nación y Banco Ciudad lanzan planes para refinanciar deudas ante el aumento de la morosidad

Ante el sostenido crecimiento de la morosidad en los hogares argentinos, dos de las principales entidades bancarias del país, el Banco Nación y el Banco Ciudad, han lanzado nuevas iniciativas de refinanciamiento. El objetivo es brindar herramientas a sus clientes para ordenar sus obligaciones financieras y prevenir un mayor deterioro de su historial crediticio, en un contexto marcado por el aumento de la mora bancaria.

La preocupación se fundamenta en datos recientes del Banco Central (BCRA), que revelan un incremento significativo en los atrasos de pagos. Según el último Informe sobre Bancos, la tasa de irregularidad en el pago de créditos bancarios aumentó un 12,1% en abril. Este indicador representa un alza de 0,5 puntos en un mes y de 8,4 puntos respecto al año anterior, alcanzando su nivel más alto en 22 años y situándose en valores no registrados desde 2004.

El “kit de soluciones” del Banco Nación: préstamos y unificación de deudas

A fines de mayo, el Banco Nación (BNA) presentó un “kit de soluciones” diseñado para que los clientes puedan organizar sus compromisos financieros de manera sostenible. Recientemente, la entidad incorporó una “nueva alternativa destinada a acompañar a sus clientes y prevenir situaciones de mora mediante un préstamo personal de unificación de deudas”.

Este nuevo préstamo busca evitar que los clientes caigan en mora, preservar su historial crediticio, reordenar sus obligaciones consolidando deudas en una única cuota mensual y mejorar la capacidad de pago ajustando plazos y esfuerzo financiero. Una de las características destacadas de esta propuesta es su plazo de hasta 120 meses (diez años), lo que permite reducir la exigencia mensual y facilitar el ordenamiento económico del cliente.

Las opciones completas de refinanciamiento que ofrece el BNA incluyen:

• Préstamo personal de unificación de deudas: Dirigido a personas con cuotas vencidas e impagas en el BNA, en situación crediticia 1 o 2. Permite unificar múltiples deudas en una sola cuota mensual. Se estructura bajo la modalidad UVA, con opción de cobertura CER-CVS (ajuste por salario). Ofrece financiamiento de hasta el 100% de la deuda consolidada, con un máximo de $100 millones. El préstamo se aplica directamente a la cancelación de obligaciones sin desembolso de efectivo al cliente. La afectación de ingresos es del 25% bajo esquema UVA.
• Consolidación de deudas: Préstamo personal para quienes perciben sus haberes a través del Banco Nación, con situación regular o irregular no judicializada. Permite unificar deudas (tanto en el BNA como en otras entidades) en un solo crédito. Contempla tasa fija, plazos de hasta 72 meses, una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65% y montos de hasta $100 millones.
• Refinanciación de saldos de tarjeta de crédito: Disponible para clientes con hasta 90 días de atraso en el pago de una tarjeta de crédito del BNA. Posibilita reestructurar saldos pendientes de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA vigente del 35%. Permite mantener la tarjeta, iniciar el pago de cuotas en el próximo resumen y adecuaciones temporales en los límites de compras. Para situaciones con más de 90 días de atraso, existen alternativas de financiación de hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.
• Evaluación personalizada: Cada solicitud es analizada individualmente por equipos especializados, considerando el perfil, situación financiera y características de las obligaciones para ofrecer soluciones adecuadas.

El Banco Ciudad y su Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal

En la Ciudad de Buenos Aires, la Legislatura porteña aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que será instrumentado inicialmente a través del Banco Ciudad. Este programa está diseñado para residentes de CABA que registren deudas originadas en tarjetas de crédito o préstamos personales otorgados por entidades financieras.

El plan está destinado a deudores en situación crediticia dos o tres (con atrasos en los pagos de entre 30 días y seis meses). Prevé una línea especial para facilitar la refinanciación y cancelación de deudas de consumo de quienes se encuentren en situación de vulnerabilidad financiera. Contará con una Tasa Nominal Anual (TNA) máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses.

Los requisitos para acceder a este programa de refinanciamiento de deudas son:

• Ingresos mensuales del grupo familiar inferiores a diez salarios mínimos, vitales y móviles.
• Los compromisos mensuales de las deudas deben representar más del 30% de los ingresos del hogar.
• El beneficiario debe contar con domicilio real en CABA, con una antigüedad mínima de dos años.
• No podrán acceder quienes sean titulares de más de un inmueble, propietarios de vehículos con menos de cinco años de antigüedad (salvo que sean para actividad laboral acreditada), titulares de embarcaciones, aeronaves o bienes suntuarios, o quienes posean activos financieros que excedan el monto total de la deuda. También se excluye a quienes hayan adquirido divisas durante el período en el que se generaron los compromisos a refinanciar.