Deudas bancarias: el Gobierno pide a entidades que ofrezcan planes a familias

En un contexto de creciente preocupación por el aumento de la mora en los créditos, que según estimaciones privadas habría alcanzado el 12,7% en mayo, el Gobierno nacional, a través del ministro de Economía, Luis Caputo, ha instado a las entidades bancarias a ofrecer soluciones a los clientes con dificultades para afrontar sus deudas. Según el funcionario, los bancos ya están respondiendo con planes que incluyen plazos de pago más extensos y tasas de interés más reducidas.

Caputo se refirió a estas gestiones durante la presentación del programa financiero 2026-2027, donde expresó un “optimismo” considerable respecto a la predisposición del sector. “Hemos hablado con los bancos para entender cómo iban a encarar este tema y la respuesta es bastante optimista porque, por lo menos, están apuntando a refinanciar deudas a más largo plazo y a tasas más bajas”, afirmó el ministro. Incluso, mencionó casos concretos: “El otro día di una charla en IDEA y tres bancos vinieron a decirme que están refinanciando a una tasa del 25% anual y a plazos más largos”.

El ministro de Economía atribuyó el incremento de la mora a un fenómeno “lógico” tras la fuerte expansión del crédito y el elevado nivel de tasas registrado durante el año anterior. Explicó que los bancos han retomado su rol principal de otorgar préstamos, en contraste con períodos anteriores donde financiaban al Tesoro y al Banco Central. Este cambio de paradigma, sumado a las altas tasas, generó un aumento significativo del crédito en los últimos dos años, con la consecuente suba en los niveles de morosidad.

La respuesta del sector bancario y las iniciativas públicas

Fuentes del sector financiero consultadas por LA NACION confirmaron que las entidades están acercando propuestas que combinan la extensión de plazos y, en algunos casos, la reducción de tasas. Javier Bolzico, presidente de la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba), sostuvo que “los bancos actúan proactivamente, acercando propuestas a los clientes que tienen dificultades de pago para encontrar soluciones en función de las situaciones particulares de cada caso”.

Entidades como Santander y Galicia detallaron sus mecanismos para abordar la situación. Desde Santander, explicaron que disponen de “múltiples y flexibles alternativas” para reorganizar productos y refinanciar obligaciones, comunicadas proactivamente a los clientes a través de sus canales digitales. Por su parte, Galicia segmenta a los clientes en mora según su nivel de riesgo y activa distintas instancias de contacto, desde correos electrónicos y notificaciones en la aplicación hasta gestiones telefónicas personalizadas, con el objetivo de ayudar a regularizar la deuda.

A estas iniciativas del sector privado se suman programas específicos impulsados por bancos públicos y gobiernos locales:

El Banco Nación anunció este lunes una nueva línea de consolidación de deudas destinada a clientes que perciban —o trasladen— el cobro de sus ingresos a la entidad. El programa permite unificar en un único préstamo las obligaciones mantenidas tanto con el propio Banco Nación como con otras entidades financieras, siempre que no estén judicializadas. El financiamiento será de hasta $100 millones, con plazos de hasta 10 años y bajo la modalidad UVA. La tasa será de UVA más 12% nominal anual para deudas con atrasos de entre 30 y 90 días y de UVA más 14% para obligaciones con más de 90 días de mora. La operatoria estará disponible desde el miércoles 8 de julio.

En la Ciudad de Buenos Aires, el Gobierno porteño promulgó el 30 de junio la ley de desendeudamiento de familias. Esta norma está dirigida a personas calificadas por la Central de Deudores del Banco Central en situación 2 y 3 (atrasos de entre 60 y 180 días), y prevé planes de pago con un plazo mínimo de 24 meses y una tasa con un tope del 35% anual.

Por su parte, el Banco Provincia puso en marcha el programa “Ponete al día”, que reduce las tasas de interés y amplía los plazos de refinanciación hasta 72 meses, con alternativas diferenciadas según el perfil del cliente y su situación crediticia.

Refinanciaciones en alza

Un informe de la consultora EcoGo revela que las refinanciaciones de deudas están ganando terreno. En mayo, representaron el 24,84% del total de los créditos en mora, cifra que contrasta con el 20,32% registrado en octubre de 2025 (sic, se asume que se refiere a 2023 o 2024, dado el contexto de un informe actual). En el segmento de personas, los planes de pago alcanzaron el 26,07% de los préstamos en situación irregular, equivalente al 3,16% del total del crédito otorgado a familias. Para las empresas, las refinanciaciones representaron el 19,13% de los créditos en mora, un 0,50% del financiamiento total a personas jurídicas.