Alerta por «recovery scam»: la estafa que promete recuperar dinero y roba más

Caer en una estafa online ya representa una pérdida económica y un profundo malestar. Sin embargo, una nueva y más cruel modalidad de fraude está en ascenso: el “recovery scam” o estafa de recuperación de fondos. Esta técnica consiste en que los mismos delincuentes, o grupos asociados, vuelven a contactar a sus víctimas con la promesa de ayudarlas a recuperar el dinero robado, cuando en realidad buscan extraerles aún más.

Especialistas en ciberseguridad advierten sobre el crecimiento de este tipo de engaño a nivel mundial. Los contactos suelen llegar de diversas formas –WhatsApp, redes sociales, llamadas, SMS o correos electrónicos– y a menudo simulan ser comunicaciones profesionales de estudios jurídicos, empresas de recuperación de activos o incluso organismos oficiales. La situación es alarmante porque las víctimas, ya vulnerables y desesperadas por recuperar sus ahorros, son más propensas a caer en un segundo engaño.

Cómo funciona la estafa de recuperación de fondos

El “recovery scam” opera como una segunda fase del fraude original. Una vez que una persona ha sido engañada en una falsa inversión, una estafa bancaria, un fraude con criptomonedas o cualquier otro engaño digital, los ciberdelincuentes la contactan nuevamente. Utilizan bases de datos de víctimas que compran o la información que ellos mismos obtuvieron en la primera estafa para presentarse como salvadores.

Martina Lopez, investigadora de Seguridad Informática de ESET Latinoamérica, subraya que a los estafadores «solo les importa hacer dinero y aprovechan cada oportunidad para conseguirlo. Si se cayó en un fraude, no se debe bajar la guardia ya que no dudan en explotar la desesperación por recuperar los fondos robados».

Los delincuentes adoptan diversas identidades para ganar credibilidad, haciéndose pasar por:

• Estudios jurídicos especializados
• Empresas de recuperación de activos
• Organismos de defensa del consumidor
• Supuestos agentes policiales
• Bancos o áreas antifraude
• Reguladores financieros
• Expertos en criptomonedas

En muchos casos, aseguran haber localizado el dinero perdido o que ya existe un reembolso aprobado. Sin embargo, para acceder a esos supuestos fondos, exigen un pago previo, lo que constituye la clave del fraude.

“Básicamente es una forma de estafa de pago por adelantado”, detalló Martina Lopez.

Los argumentos para solicitar este dinero son variados y buscan aparentar legitimidad: “gastos administrativos”, “cargo de procesamiento”, “honorarios iniciales”, “impuestos para liberar el dinero”, “costos legales” o “verificación de identidad”.

Señales de alerta y cómo evitar caer nuevamente

Los especialistas recomiendan prestar especial atención a ciertas señales para detectar un “recovery scam”:

• Promesas exageradas: Cualquier garantía de recuperación de dinero o la afirmación de que los fondos ya están listos para transferir es una señal de alerta. Ninguna empresa seria puede garantizar la recuperación de dinero perdido en fraudes, especialmente con criptomonedas o transferencias internacionales.
• Contacto inesperado: Si el contacto llega sin que la víctima haya iniciado una consulta previa, ya sea por WhatsApp, Instagram, Facebook, Telegram, email, SMS o llamadas telefónicas.
• Presión para actuar rápido: Frases como “tenés pocas horas”, “el dinero se libera hoy” o “si no pagás ahora perdés el reembolso” buscan generar urgencia y evitar que la víctima piense con calma.
• Pedidos de pagos difíciles de rastrear: Especialmente si solicitan criptomonedas, gift cards, transferencias internacionales o el uso de aplicaciones de pago difíciles de revertir.
• Correos sospechosos o poco profesionales: Cuentas de correo gratuitas (Gmail, Outlook, Yahoo) en lugar de dominios corporativos, errores de redacción, logos mal diseñados o documentos falsificados.

Para evitar caer en estas estafas, los expertos aconsejan:

• Nunca pagar por adelantado: Ninguna entidad oficial seria solicita pagos previos para iniciar una investigación o liberar fondos retenidos.
• Verificar siempre la identidad: Buscar el nombre de la empresa en sitios oficiales, revisar si tiene domicilio real, confirmar teléfonos y canales de contacto, buscar antecedentes o denuncias online, y consultar directamente con el banco o entidad involucrada.
• Evitar exponer públicamente la situación: Los delincuentes monitorean redes sociales, foros y grupos donde las personas relatan haber sido víctimas de fraudes para seleccionar nuevos objetivos.

Qué hacer si ya fuiste víctima

Si el fraude ya ocurrió, las opciones para recuperar el dinero pueden ser limitadas, pero actuar rápidamente es crucial:

• Contactar a la entidad financiera: Si hubo transferencias, pagos con tarjeta o movimientos bancarios, comunicarse de inmediato para reportar el fraude, intentar desconocer operaciones, bloquear tarjetas y monitorear movimientos sospechosos.
• Cambiar contraseñas y reforzar seguridad: Si se compartieron datos personales o bancarios, cambiar contraseñas, activar el doble factor de autenticación, revisar accesos a cuentas y estar atento a nuevos intentos de phishing.
• Realizar la denuncia: En Argentina, las víctimas pueden denunciar este tipo de delitos ante fiscalías especializadas en ciberdelito, áreas de delitos informáticos provinciales, Defensa del Consumidor o la unidad antifraude del banco. Las denuncias son fundamentales para detectar patrones y prevenir nuevas estafas.