Morosidad en alza: el Banco Nación lanza un plan de refinanciación de deudas que incluye a otros bancos
La creciente morosidad de deudores, que ya impacta a millones de argentinos, llevó al Banco Nación a lanzar un ambicioso plan de refinanciación de deudas. La iniciativa, que se presenta como un “kit de soluciones”, no solo está destinada a sus propios clientes, sino que también busca atraer a personas con impagos en otras entidades bancarias y fintech.
Esta decisión del banco público contrasta con la postura inicial del Gobierno, que había asegurado que el problema de la morosidad “se resolvería solo”. Hace apenas diez días, el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, había sostenido que el pico se dio en el verano y que no habría rescate para los endeudados.
Radiografía de la morosidad: familias y fintech, los más afectados
El último informe del Banco Central (BCRA) reveló que la morosidad en el sistema bancario alcanzó el 7% en marzo, con una leve suba de 0,3 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Dentro de este promedio, la situación más preocupante se da en las familias, cuya mora se ubicó en un alarmante 11,5%, también 0,3 puntos por encima de la medición previa.
“El pico de la morosidad se dio en el verano y que de ahora en más iría bajando. Y confirmó que no habrá rescate para los endeudados.”
Santiago Bausili, presidente del Banco Central.
Datos del Banco Provincia, citados en la fuente, indican que la morosidad ya afecta a 1 de cada 6 adultos argentinos, lo que representa a 6,3 millones de personas. En este escenario, las fintech son el segmento que acumula la mayor cantidad de morosos, con un 30% de los deudores y tasas de interés generalmente más altas que las bancarias.
La propuesta del Banco Nación y su impacto en el mercado
El Banco Nación, la entidad más grande del país, busca capitalizar esta situación ofreciendo condiciones más ventajosas. Uno de los objetivos declarados es “atraer a personas que hoy están endeudadas con otros bancos y fintech, ya que nosotros cobramos tasas significativamente más bajas. Les ofrecemos consolidar todas sus deudas en un solo banco y -obviamente- convertirse en clientes nuestros”.
La línea de préstamos del BNA contempla:
- Tasa fija: Sí
- Plazos: Hasta 72 meses
- Tasa Nominal Anual (TNA): 65%
- Costo Financiero Total (CFT): 114,21% anual
- Monto máximo: Hasta $100 millones
- Exclusión: No contempla deudores en clasificación 5 (atrasos mayores a 12 meses).
Además, el banco anunció una refinanciación de saldos de tarjeta de crédito para clientes con hasta 90 días de atraso. En estos casos, podrán reestructurar deudas de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. Para atrasos superiores a 90 días, existen alternativas con plazos de hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.
Fuentes del Nación aseguran que la mora del banco, tanto en el segmento de empresas como de personas, está por debajo del promedio del sistema. Mientras la morosidad promedio del sistema para personas físicas es del 11%, la del BNA es del 7%. La morosidad general se concentra en créditos personales y tarjetas, siendo muy baja en préstamos hipotecarios (1,4%) y del 3% en empresas.
Con esta jugada, el Banco Nación parece desafiar al resto de las entidades, que podrían verse obligadas a competir ofreciendo planes de refinanciación más atractivos para no perder clientes en un mercado cada vez más presionado por el aumento de la morosidad.
