Banco Nación y Banco Ciudad: nuevas líneas para refinanciar deudas y aliviar a familias
En un esfuerzo por reactivar la microeconomía en la segunda mitad del año, los bancos públicos Banco Nación y Banco Ciudad están implementando nuevas líneas de crédito y programas de desendeudamiento. El objetivo central es alivianar el peso de la mora bancaria y, de esta manera, sentar las bases para una recuperación del crédito al sector privado.
El Banco Nación, que ya había presentado un conjunto de soluciones el mes pasado, sumó este lunes una nueva línea de préstamos diseñada específicamente para refinanciar deudas que los clientes puedan tener con otras entidades financieras. En paralelo, se espera que esta semana se conozcan los detalles de la reglamentación de una iniciativa de la Legislatura porteña, que tendrá al Banco Ciudad como actor principal y buscará que los habitantes de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA) puedan sanear sus deudas atrasadas.
La propuesta del Banco Nación para consolidar deudas
La nueva línea del Banco Nación permite consolidar deudas en UVA, unificando todas las obligaciones que los clientes registran en el sistema financiero, tanto dentro del propio BNA como en otras instituciones. El objetivo es agruparlas en un solo préstamo con cuotas mensuales.
- Montos: Hasta 100 millones de pesos.
- Plazos: Hasta 10 años (120 meses).
- Tasas: UVA+12% TNA para deudas con 30 a 90 días de atraso; UVA+14% TNA para deudas con más de 90 días de atraso y en situación irregular.
- Relación cuota-ingreso: Hasta el 25%.
- Beneficiarios: Clientes que perciben sus haberes en el Banco Nación o que trasladen su acreditación a la entidad.
Esta herramienta busca reunir deudas en situación regular o irregular no judicializada, promoviendo una gestión más ordenada y previsible de las obligaciones. El otorgamiento de estos préstamos estará sujeto al análisis crediticio correspondiente. Fuentes de la entidad explicaron con un ejemplo:
«un cliente que actualmente está pagando por mes $ 619.000 por todas sus obligaciones, podrá consolidarlas y pasar a pagar una primera cuota de $ 186.535, incluyendo la tasa y la cobertura CER CVS. Lo que representaría un ahorro mensual de $ 432.465».
Esta línea se añade a las cuatro que el Nación presentó el mes anterior. Las cinco opciones estarán disponibles en las sucursales del banco a partir de este miércoles, permitiendo a clientes y futuros clientes realizar consultas e iniciar los trámites.
El programa porteño con el Banco Ciudad
Por otro lado, se anticipa que también este miércoles, la Legislatura porteña reglamentará el “Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal”. Esta iniciativa, sancionada a mediados de junio, permitirá saldar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito. Es importante destacar que no incluirá préstamos vencidos con billeteras virtuales.
El programa apunta a un universo de mora estimado en 1,76 billones de pesos, que incluye 1,3 billones en préstamos personales y tarjetas bancarias, y aproximadamente 490.000 millones de pesos originados por emisores no bancarios y fintechs.
El corazón de esta propuesta oficial es un incentivo fiscal: se otorgarán desgravaciones impositivas sobre los intereses de aquellos préstamos que se destinen estrictamente a la refinanciación. Con este alivio, la Ciudad Autónoma de Buenos Aires busca que los bancos comerciales dispongan de un margen para reducir drásticamente las tasas y, consecuentemente, hacer más atractivas las cuotas.
Una voz del sector financiero defendió la medida, afirmando que es
«una alternativa de mercado consensuada, infinitamente más razonable que los proyectos delirantes que dan vueltas en el Congreso Nacional».
